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全球都有的相互保險,終于不再只是“外國人”的保險

信息來源:  創聯教育金融 發送時間:  2017-06-15 14:01:36

 全球都有的相互保險,終于不再只是“外國人”的保險

 
    相互保險是當今世界保險市場上最主要的形式之一,作為保險的初始形態,它從幾千年前開始萌芽到現在經歷了漫長的發展過程,而在中國,相互保險嶄新的一頁正在翻開。早在羅馬時代,一些社會團體就有類似相互保險的實踐活動。這些團體基于其成員的利益進行管理運作,記錄顯示,當時的喪葬社團針對奴隸和自由人提供混合會員制,唯一的入會條件是繳納入會費,接受會長的任務委派,支付訂閱費和服從會員大會的規定。到了中世紀,在佛蘭德斯,防范火災、海難、家畜損失和監禁等一系列風險的相互保險已司空見慣,蔚然成風。
 
    現代相互保險可追溯到14世紀。當時,應熱那亞、佛羅倫薩、佛蘭德斯的商人要求,世界上第一份保單應運而生。根據這些保單,作為收取保險費的回報,承保人承諾對被保險人因發生海難而造成的貨物損失進行賠償。十四世紀下半葉,葡萄牙國王費迪南德一世頒布法令,針對500噸位以上船只的船商建立了一套強制相互保險制度。
 
    在英國,1666年的倫敦大火災之后,第一家針對磚混住宅的火災相互保險商由此建立,名叫“火險辦公室”。倫敦大火災造成數以千計的住宅被毀損,大概在同一時期(1663年),一個磨坊相互保險組織在荷蘭創立。在美國,第一家承包火險的保險公司于1732年在南卡羅來納州的查爾斯鎮建立。此舉促使本杰明·富蘭克林總統擴大對保險的推廣,尤其是針對火險的無限期保險。在非洲,1845年左右,好望角人壽互助會在沒有任何初始資金,僅有其第一批166個保單持有人保費的情況下成功建立。大概75年之后,南非國家人壽保險有限公司在其基礎上誕生。在歐洲中東部,尤其是在立陶宛、俄國和波蘭王國,相互保險在19世紀取得了最為重要的進展。1803年,普魯士政府引進了建筑物火災強制保險。1921年,一項有關建筑物強制保險的重要法案獲得通過,波蘭相互保險專門委員會亦獲建立,這是一家基于相互制原則的自治機構,其主要宗旨在于服務公共利益而非獲取利潤。
 
    二十世紀初,相互保險社團已在農業領域發揮著舉足輕重的作用,農民工會建立的相互保險社席卷歐洲,以此保障農業工人規避火災、冰雹和牲畜死亡等風險。法國在40年的時間里建立了40000家相互保險機構,相當于每天成立3家。相互保險被眾多包括零售商、教師和醫生在內的社會職業群體采納,不僅只是為了防范職業風險,同時也是為了防范其他影響到他們個人生活的各類風險。其中,健康保險的發展值得大書特書。十九世紀工業革命時期,成立健康護理相互保險社的理念紛紛出現。這些社會變革催生了新的互助團結模式,形式多樣而富于遠見的社會創新層出不窮。工人們聯合起來成立福利基金向生病成員和失能工人支付日津貼,負擔身體恢復的必要護理費用,購置房屋和償付喪葬費用。
 
    在國內,相互保險作為新的保險形式,未來的發展和方向離不開監管與政策的推動,先來看看中國政府對于相互保險的態度和政策的推進歷程。 



    2016年6月22日,國內首家相互人壽保險組織信美獲保監會批準籌建,2017年5月5日,信美獲得保監會開業批復,并于5月11日取得工商營業執照。相互保險不以利潤為追求目標,重在為會員提供更好的保險保障和服務,這個在國外已然不是新鮮事物的保險模式,開始了在中國的嘗試和探索。
 

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